不懂金融也别愁，买对 ETF 投资轻松翻倍

作者：老余捞鱼

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写在前面的话：你是不是听身边的朋友讲述其投资美股赚钱的经历，可自己却对这方面无从下手？别担心，本文将为您介绍如何借助投资美国金融市场的 ETF 来实现财富增值。首先，我会阐述 ETF 的基本概念以及一些 ETF 投资的实际状况。此外，我还归纳了 ETF 投资的 3 条重要法则。最后，我会把自己选择的 4 类 ETF 分享给大家。

就像购买合适的食材可以成就或毁掉您制作的菜肴一样，投资ETF可以让您的资金翻倍，但如果选择不当，也会让您的投资缩水。这一切都可以归结为挑选正确的 ETF 组合和制定明智的游戏计划。事实上，通过被动投资 ETF，您可以击败 95% 的投资者。

 首先，让我们对 ETF 有一个基本了解

ETF 即交易所交易基金，是一种持有股票和债券等资产的投资方式。它为您提供了一种在单笔交易中购买广泛投资组合的方式，以较低的成本提供多样化投资。

根据目前的全球金融市场的实际情况，国内用户可以通过合法购买诸如支付宝、各证券公司的境外ETF来实现。当然，如果能去香港开户直接购买美国金融市场的ETF，肯定是最佳选择。我下面介绍的内容也许会让您重新思考如何投资 ETF：

• 美国金融市场上有 3232 种 ETF。其中 1/3 的基金亏损。
• 在所有这些 ETF 中，只有 6% 的 ETF 跑赢了标准普尔 500 指数。
• 其中 46 种 ETF 具有杠杆作用。

如您所见，大多数表现较好的 ETF 都以科技股为主，这是您在市场上挑选最佳 ETF 时首先需要了解的。

任何理财顾问都会告诉您根据自己的风险状况投资 ETF。这不是我在这里要做的。相反，我认为投资者要想取得成功，就必须遵循 3 条黄金法则：

1. 作为长期投资者（至少持有 3-5 年，让复利发挥作用）。
2. 忽略短期价格波动。
3. 实行美元成本平均法，逢低买入。

如果您遵循这 3 条黄金法则，并从本文所列的 ETF 中挑选一些，您一定会有不错的收获。也许您迟早会实现自己的梦想或提前退休。

我为实现投资翻倍而精选的 ETF

我的清单中主要是股票类的 ETF，当然还有其他类型的 ETF，如债券和国库券 ETF、货币 ETF 和商品 ETF（黄金、白银等）–不过，这些类型的 ETF 要么难以预测，要么上涨空间很小。

我投资以下 ETF 的理论依据是，我们可以确定股票（尤其是科技股）将长期表现良好。科技股的风险调整后回报率较高，是不错的投资选择。

另一方面，分散投资也很重要–你会看到我列出的 ETF 持有数百甚至数千只股票。

我把它分成 4 类： 被动型科技 ETF、被动型非科技 ETF、杠杆 ETF 和比特币 ETF。

Let’s get into it!

1 – 顶级被动型科技 ETF （Top Passive Tech ETFs）

被动型科技 ETF 跟踪预定义的指数，即一篮子公司。通常，这些 ETF 的费用率较低（即年费较低）。Passive tech ETFs track pre-defined indexes, i.e., baskets of companies. Usually, these ETFs have a lower expense ratio (i.e., low annual fee).

• QQQ Invesco QQQ ETF 为您提供纳斯达克 100 指数（即美国最大的 100 家科技公司）的投资机会。该 ETF 的顶级公司包括微软、苹果、Nvidia、亚马逊、特斯拉等。
• XLK Tech Select Sector SPDR 跟踪标准普尔科技指数。它的大部分公司组成与 QQQ 类似，但它有 66 家公司，而不是 100 家。

如果你是 10 年前购买它，这两只 ETF为你带来的回报率分别为 552% 和 594%，是不是非常的疯狂！

2 – 顶级被动型非技术 ETF （Top Passive Non-Tech ETFs）

顶级被动型非技术 ETF （Top Passive Non-Tech ETFs）可以简单理解为分散购买美国最大一些公司或和道琼斯指数关联紧密的ETF。

• SPY 或 CSPX 标准普尔 500 ETF 都代表标准普尔 500 指数，基本上是美国最大的 500 家公司。它们之间有一个微小但很大的区别：SPY 让您获得股息，而 CSPX 则将股息再投资。这更有利于复利，也更节税。
• VTI Total Stock Market ETF 包含 3700 多家公司。如果您真的想分散投资，这就是您的第一选择！

如果您无法承受科技 ETF 或我接下来要介绍的杠杆 ETF 的波动性，那么 SPY、CSPX 和 VTI 可能很适合您。收益会低一些，但波动性也较低。，CSPX 在 10 年内的回报率为 301%，而 SPY 的回报率为 238%–两者之间的差异在于 CSPX 将股息自动投资。

3 – 杠杆 ETF （yes, leverage can be good!）

提前警示大家，杠杆 ETF 只适合长期投资并能承受大幅波动的情况下购买，我将撰文详细说明原因。

• SSO ProShares UltraPro S&P 500 的回报率是标准普尔 500 指数日回报率的 2 倍。换言之，当标准普尔指数上涨 1%，ETF 将上涨 2%；当标准普尔指数下跌 1%，ETF 将下跌 2%。
• QDL ProShares Ultra QQQ 的回报率是纳斯达克 100 指数的 2 倍。
• TQQQ ProShares UltraPro QQQ 的回报率是纳斯达克指数的 3 倍。如下图所示，它的波动性非常大。

只有当您具长远的眼光并能承受市场的大幅波动时，才能使用这些 ETF。但风险和收益是对等的，过去 10 年，TQQQ 涨了 2683%，QDL 涨了 1454%，SSO 涨了 532%。这确实很了不起，但还是那句话，不是每个人都能HOLD得住这些投资，然后安然穿越整个经济周期。

4 – 比特币 ETF

是否也应该持有比特币 ETF？我的观点是比特币和加密货币应该成为任何多元化投资组合的一部分。如果您正在考虑将比特币纳入您的投资组合，又对币圈不是太熟悉，特别是我国法律对比特币购买是不保护且不倡议的，所以我建议购买比特币 ETF。

比特币在过去 10 年中涨了 5000%！，回报如此巨大，以至于将比特币与我在本文中提到的所有其他 ETF 进行比较都会觉得不公平。

也许您看到这里的感觉是资的最佳时机是 10 年前，但我想说的是，开始投资的第二个最佳时机是……现在！你可以打开你的支付宝、券商的app，或香港开户，真的只需很少的资金就可以起步，ETF定投是很nice的一件事情。

总结

• ETF 市场规模巨大，有 3,232 种可供选择的产品，但只有 6% 的 ETF 跑赢标准普尔 500 指数；这就是为什么我们在选择 ETF 时需要如此谨慎的原因。
• 对于您计划进行的任何投资，请务必考虑到较长的时间跨度，以便让您的投资获得复利。
• 一言以蔽之，ETF 将为您提供足够的分散性，让您安心地以完全被动的方式赚钱。

我相信，如果我们一觉睡去到10 年后醒来，所有这些 ETF 都会表现出色，给您巨大回报！

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本文内容仅仅是技术探讨和学习，并不构成任何投资建议。
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