作 者：老余捞鱼
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写在前面的话：大家好，我是你们的老朋友老余捞鱼。后台总有人问：股票、外汇、加密货币，到底哪个赚钱最快最多？我亲身体验这三个市场都有些年头了，今天就用来谈一些你可能不知道的实情，帮还在选择的你找到最适合自己的那条路！本文还会教你怎么用“回测”工具偷偷练习，提升赚钱胜率！全是干货，不踩坑指南！
一、韭菜的自我修养
最近总有粉丝朋友来问我一个扎心的问题：“老余啊，你说这股票、外汇、数字货币，哪个市场赚钱最猛？哪个最适合我？”
这个问题就像问“哪个运动最减肥”一样，答案不是唯一的，得看你自己的身体条件、时间和目标。
我这些年也算是在这三个市场里一直摸爬滚打，各种策略、各种行情都见过。体验下来发现，真没有哪个市场是“宇宙第一赚钱王”。哪个适合你，能让你赚到钱，关键在于你是个啥样的“玩家”——你的性格、你能承受多大风险、以及你愿意花多少时间精力去学习。
今天，我就把我这“实测”的心得，掏心窝子地分享给大家！特别是怎么在亏真钱之前，先用“回测”工具偷偷练习策略，找到适合自己的方法，这真是很多新人不知道的秘密武器！
二、认识三大投资市场
炒股、炒币和炒外汇，每种方式都有各自的特点和风险。以下的论述将来自于我对各个市场的认知比较，并面向对大众投资者的建议。
📈 股市：稳健投资的首选
股票市场是投资者购买公司股份的地方，买了股票，你就成了公司的小股东，能分享公司利润和增长。全球股票市场总市值约124万亿美元，其中美国股市占大头。
股票市场周一到周五固定时间开放，交易规则清晰，受监管严格。它的增长像种树，短期波动不大，但长期能带来稳定回报。国内投资者可以通过A股、港股等渠道参与，门槛相对亲民。
有朋友会说，我就喜欢在股市中短期投机获利，难道不好吗？
我的回答是，如果您想做激进的投资获得更大的收益，股市不像外汇和数字货币那样一天能上蹿下跳几十个点，股票更像是一场马拉松，比的是谁跑得久、跑得稳。
而且这么多年下来，我看到的大多数大众投资者能在股市中得到好收益的，基本都是长期主义者。
当然，如果你非要在股市里做短线交易，那就是另一回事了，风险和技术要求也高很多。但对大多数普通人来说，股票玩的是“长期价值”。
适合人群： 追求长期稳定收益的投资者
特点：
- 相对稳定： 跟外汇和数字货币比，波动没那么吓人，不会让你天天睡不着觉。
- 复利奇迹： 长期拿着好公司的股票，不仅股价可能涨，分红还能给你额外收入，利滚利，时间长了很可观。
- 分红添喜： 有些公司赚钱了会给股东分红，谁不喜欢？
注意事项：
- 增长慢： 想靠炒股一夜暴富？难！短期内收益可能不如外汇和数字货币刺激。
- 钱少没感觉： 如果本金不多，短期的涨跌可能对总资产影响不大。
- 非全天候： 只有工作日特定时间开盘，想半夜交易？没门。
💱 外汇：专业人士的竞技场
外汇市场（Forex）是全球最大的金融市场，每天交易量高达6.6万亿美元。它就像一个巨大的货币集市，世界各地的货币在这里兑换，比如美元换欧元、日元换人民币。外汇市场24小时开放（周一到周五），流动性超高，交易成本低，吸引了无数交易者。
但别以为外汇是“轻松赚钱”的游戏。它的波动性就像过山车，机会多，风险也大。研究表明，只有通过严格纪律和经验积累，才能在这里稳定赚钱。
适合人群： 具备宏观经济和技术分析能力的投资者
特点：
- 流动性爆炸： 这是全球最大的金融市场，每天几万亿美元的交易量，你想买卖几乎随时都能以你想要的价格成交，不容易被套住。
- 能用“杠杆”： 可以用小钱控制大资金，比如用1000块钱玩10万块钱的交易。这个特性大大提高了资金利用率，但也极大地放大了风险！（重要的事情说三遍：杠杆风险很高！谨慎使用！学习风险管理！）
- 技术分析好使： 外汇市场走势在很多时候是技术分析形态和指标的“教科书”，非常适合钻研技术分析的玩家。
注意事项：
- 门槛相对高： 不仅要会看图表（技术分析），最好还要懂点国际经济、央行政策啥的（基本面），这些都会影响汇率。
- 杠杆=高风险： 杠杆能放大收益，也能瞬间放大亏损，玩不好分分钟爆仓，血本无归！这是外汇让新手望而却步的主要原因。
- 复杂因素多： 各国央行的政策、国际大事，都会影响汇率，得时刻关注这些“消息面”。而且这是个零和游戏，你赚的钱，是别人亏的，竞争很激烈。
🪙 加密货币：高风险高回报的冒险
加密货币市场是数字资产的交易场所，比如比特币（Bitcoin)和以太坊（Ethereum）。截至2025年5月，全球加密货币总市值约3.4万亿美元。它像一个24/7开放的高科技实验室，波动性极高，可能一夜暴富，也可能瞬间清零。
加密货币去中心化，监管较少，但在国内，交易受到严格限制（中国加密货币监管). 虽然可以持有数字资产，但直接交易违法，投资者需格外小心。
适合人群： 风险承受能力强，喜欢尝试新兴市场的投资者
特点：
- 波动大，机会多： 市场波动剧烈，意味着短线交易有很多抓住机会赚钱的可能。
- 7×24不打烊： 晚上睡不着？随时可以交易！全球市场连轴转。
- 新鲜玩法多： 除了比特币以太坊，还有各种新奇的小币种、Meme币（社区概念币），甚至NFT（数字艺术品）等等，玩法层出不穷，不过新手别轻易碰！
注意事项：
- 风险爆棚： 高收益对应的是高风险！市场波动大到离谱，一个消息可能就让你资产缩水一半，甚至清零。
- 容易被操纵： 相对股票和外汇，加密市场更容易被大户（俗称“庄家”）操控，他们的一举一动可能影响币价。
- 骗子多： 各种空气币、资金盘、项目“跑路”（Rug Pull）层出不穷，一不小心本金就没了，得擦亮眼睛！
三大市场大比拼
为了让你更清楚这三个市场的区别，我整理了一张表格，涵盖关键特点：
| 方面 | 外汇 | 股票 | 加密货币 |
|---|---|---|---|
| 定义 | 货币兑换 | 公司股份 | 数字资产 |
| 流动性 | 非常高 | 高（因股票而异） | 高（主要币种） |
| 波动性 | 中等到高 | 因股票而异 | 非常高 |
| 市场规模 | 日交易量6.6万亿美元 | 总市值124万亿美元 | 总市值3.4万亿美元 |
| 市场时间 | 24小时（周一至周五） | 周一至周五固定时间 | 24/7 |
| 监管 | 严格（因国家而异） | 严格 | 较少（中国禁止交易） |
| 国内可及性 | 合法，多平台 | 合法，可交易国内外股票 | 交易禁止，可持有 |
| 盈利潜力 | 高（杠杆作用） | 高（长期） | 非常高（高风险） |
| 适合初学者 | 较具挑战性 | 较简单 | 不推荐（高风险） |
| 赚钱速度 | 适中，通过技术和复利累积 | 较慢（长期积累） | 极快（可能暴富，也可能归零） |
| 分析侧重 | 技术面（图表、指标）、基本面（宏观经济、央行政策） | 基本面（公司财报、行业分析） | 技术面（图表、指标）、消息面（社区情绪） |
| 回测重要性 | 非常重要（生存必需） | 有用（验证策略） | 有用（辅助判断，有局限） |
这张表就像一张“投资地图”。外汇像条湍急的河流，流动性强但需要技巧；股票像片稳重的森林，适合耐心等待；加密货币则是充满未知的火山，爆发力强但风险巨大。
三、我的交易故事：经验与教训
作为一名交易者，我在三大市场都摸爬滚打过，下面是我的真实经历。
外汇：纪律是王道 / 回测是生命线
外汇关键词： 专业、技术、流动性、杠杆（请务必谨慎使用！）、回测必备！
我最早接触的是外汇市场。它就像一个不眠不休的竞技场，机会无处不在。但外汇交易又需要极强的纪律，比如设定止损点、控制杠杆。没经验时，我曾因为冲动交易亏过钱，但后来学会了“稳”字当头，收益才稳定。
在外汇市场，回测已经不是“建议”了，简直是“必须”！前面说了，外汇是个技术活，一招一式都要精准。而且有杠杆，犯错的成本很高。不做回测，就相当于没学开车就上高速，太危险了！
回测就像在模拟战场上练兵，帮我找到赚钱的策略。但它有一定的功能要求：
- 高精度数据： 需要能提供历史上的每一个价格变动（tick级别数据），这样回测结果才接近真实。
- 模拟真实环境： 这是最重要的！它不仅要模拟价格，还得考虑真实交易中的“点差”（银行买卖价的差额，你的交易成本）、“佣金”（如果你的账户有佣金）、甚至要能模拟重大新闻事件发生时，市场可能出现的跳空（价格瞬间大幅波动）。
- 完整的报告： 跑完回测，能给你一份详细到令人发指的报告，包括总利润、净利润、最大亏损、盈亏比、交易品种表现、特定时间段表现等等。
需要特别说明的是，这些工具平台没有给我一分钱广告费，我也没有放推广链接到地址中让我受益，就是为了给我的读者真实的推荐。
我用过的回测工具中，大众投资者能很快上手，而且对中文友好的是下面这个：
https://online.forextester.com/zh
怎么使用？
你可以导入高质量的历史数据，然后把你的交易策略（比如基于某个技术指标组合的买卖信号）设置进去。平台会快速运行这段历史，展示你的策略在每一个交易机会出现时的表现。你可以在模拟过程中手动干预（一步一步看），也可以让它全自动跑完。通过反复调整策略参数、观察结果，直到找到一套在历史数据中表现稳定、风险可控的方法。
这就像飞行员在模拟舱里练习一样，只有经过大量严格的模拟训练，真正上天（进入真实市场）时才能应对自如。对于想在外汇市场稳定赚钱的人来说，回测是打基础、练技术、验证策略的基石，没有之一！
股票：长期投资的定心丸
关键词： 稳健、长期、适合攒钱、基本面
股票市场是我最安心的选择。它不像外汇或加密货币那样刺激，但像种树一样，慢慢成长。我投资过全球各大股票市场，享受过分红和股价上涨的喜悦。研究显示，股票真的非常适合长期持有（Stock Market Long-Term)。
高手玩股票，主要看的是“基本面”——这家公司是不是真赚钱？有没有发展前景？所属行业怎么样？就像找对象得看人品和潜力一样。短线玩家也看图表（技术分析），但长期投资，基本面更重要。
我个人建议：大众投资者股票主要是投在那些大家都知道的大公司或者一篮子股票基金里。
如果你不是那种天天盯着盘的短线客，建议采用的策略是——市场大跌时候买点，然后就忘了它，放个半年一年。没啥压力，让钱自己慢慢长大。
而回测主要用来看长期持有策略在不同历史时期的表现。这里做股票的长短线都推荐大家用TradingView 平台。
在我的公众号内搜索【TradingView】，我起码写了几十篇相关的策略推荐，大家可以好好看看，必有适合你的。
国内用户会说那我们怎么办？国内好公司在美股、港股上市的很多，长期逻辑还是要买到全球最好的资产增值才会更快，买不了股票就买ETF。
加密货币：暴富和爆仓就在一念间
关键词： 刺激、暴富、归零、高风险、短线
加密货币对我来说像个“数字游乐场”。如果你追求的是那种“一夜暴富”（或者一夜归零）的心跳感觉，那加密货币绝对能满足你！在这里，一天涨个20%-30%都是家常便饭，甚至翻几倍都有可能。刺激程度甩股票几条街！
我上面推荐的两个工具都可以做加密货币的策略和回测，它们都具备：
- 丰富的币种数据： 涵盖主流和一些有代表性的非主流币种的历史价格数据。
- 真实的价格波动： 能用真实的、详细的历史价格数据来模拟你的买卖操作，包括瞬间的尖峰和瀑布。
- 支持多种策略类型： 如果你想测试网格交易、趋势跟踪、高频交易等策略，平台得支持你编程或者可视化设置这些规则。
怎么使用？ 你可以把你根据技术指标或者其他信号设计的交易规则输入进去，选择一段历史时间，让平台快速“回放”这段时间的行情，然后看看你的策略在这段时间的表现如何。
在我的公众号内搜索【比特币、加密货币】等关键词，可以找到一些好的策略和方法。
需要注意： 加密市场变化太快，过去表现好的策略，不代表未来也一定行。特别是那些新币或者Meme币，历史数据少，回测参考意义有限。但至少，回测能帮你排除掉那些在历史数据中表现极差的“纸上谈兵”策略，帮你建立一套基础的交易系统。
中国投资者的特别提醒
在中国，投资环境有自己的“游戏规则”。以下是一些实用建议：
- 外汇：合法且平台丰富，比如IC Markets和XTB，提供中文服务。选择时注意查看监管资质，避免“黑平台”。
- 股票：A股、港股是主流选择，券商大部分都支持线上开户。想投资美股，可以通过港股通或合格境内机构投资者（QDII）渠道，想低佣金开户的请在文末扫码小助手。
- 加密货币：国内禁止交易（中国外汇新规). 虽然可以持有比特币等资产，但通过VPN访问海外交易所风险高，可能违法。建议关注区块链技术或相关合法投资产品。
所以，哪个最赚钱？答案呼之欲出：
- 如果你想要稳稳当当、长期增长，就像存钱一样，那就去股票市场，找好公司，慢慢来。
- 如果你渴望一夜暴富、追求刺激、敢承担巨额风险，那可以去加密货币市场碰碰运气（但真的真的要小心！先用小资金试试水，多学习！）。
- 如果你愿意花时间学习，钻研技术，渴望相对稳定且专业的交易机会，并通过严格的回测来验证和优化你的策略，那外汇市场可能更适合你。
投资前，务必了解自己的风险承受能力。别把鸡蛋全放一个篮子里，分散投资更安全。
记住，没有哪个市场是万能的“提款机”。最赚钱的市场，永远是那个你最了解、最适合你、并且你愿意为之投入时间和精力去学习和不断用回测来优化策略的市场！
四、观点总结
想在交易市场赚钱，选对“战场”很重要，但这取决于你是什么样的交易者。没有绝对最好的市场，只有最适合你的。并且，无论选择哪个市场，学习和用回测工具验证策略都至关重要！
- 股票适合求稳、做长期投资，注重基本面和长期价值。
- 加密货币适合追求刺激、高风险高回报的短线高手，但风险极高，骗局多。
- 外汇适合愿意深入学习、有纪律、想走专业交易路线的你，技术和回测是关键。
- 选择哪个市场，看你自己的风险承受能力、性格和愿意投入的精力。
- 最核心的秘密：在真金白银入场前，务必利用适合的策略和回测工具，在历史数据里充分测试和优化你的交易策略！
希望这篇文章能帮你解开一些关于市场选择的疑惑！如果你觉得有用，记得点赞、在看，分享给更多想在交易市场闯荡的朋友哦！我们下期再见！
本文内容仅限技术探讨和学习，不构成任何投资建议。
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